En un movimiento que podría cambiar el acceso a la vivienda en México, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ha comenzado a impulsar esquemas de financiamiento que permiten a trabajadores independientes, personas sin empleo formal e incluso migrantes acceder a un crédito para comprar vivienda.

Tradicionalmente, los créditos del Infonavit estaban dirigidos únicamente a trabajadores que cotizan de forma activa en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Sin embargo, ante los cambios en el mercado laboral y el crecimiento del trabajo independiente, el organismo ha comenzado a flexibilizar algunos mecanismos para ampliar el acceso a financiamiento habitacional.

Esta medida abre nuevas oportunidades para miles de personas que durante años habían quedado fuera del sistema tradicional de créditos para vivienda.

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¿Qué es el Infonavit y cómo funciona?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores es una institución pública creada para otorgar créditos hipotecarios a los trabajadores en México. Su función principal es administrar el fondo de vivienda que se forma con las aportaciones que realizan las empresas para sus empleados.

Con ese fondo, el instituto ofrece créditos para:

• Comprar casa nueva o usada
• Construir vivienda
• Remodelar o ampliar una casa
• Pagar una hipoteca existente

Durante décadas, este beneficio solo estaba disponible para quienes tenían una relación laboral formal registrada ante el Instituto Mexicano del Seguro Social.

Sin embargo, nuevas modalidades buscan incluir a personas que trabajan por su cuenta o que viven en el extranjero pero desean adquirir una vivienda en México.

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¿Cuánto dinero puede otorgar el crédito?

El monto que puede prestar el Infonavit depende de varios factores, entre ellos:

• Edad del solicitante
• Historial laboral
• Capacidad de pago
• Salario o ingresos declarados

Actualmente, el crédito máximo puede superar los 2.7 millones de pesos, dependiendo del perfil del solicitante y del esquema de financiamiento.

Además, el instituto ha implementado esquemas como:

• Crédito tradicional
• Crédito con banco (cofinanciamiento)
• Unamos Créditos (para comprar casa entre dos personas)

Estas opciones permiten ampliar el monto del financiamiento y facilitar la compra de vivienda.

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Apoyo para trabajadores independientes

Uno de los cambios más importantes es la posibilidad de que personas que trabajan por cuenta propia puedan acceder a un crédito, siempre que realicen aportaciones voluntarias al sistema.

Este esquema funciona mediante un programa de incorporación voluntaria al Instituto Mexicano del Seguro Social, lo que permite generar historial de cotización y acumular puntos necesarios para solicitar un crédito.

Entre los trabajadores que podrían beneficiarse se encuentran:

• Comerciantes
• Freelancers
• Profesionistas independientes
• Emprendedores
• Conductores de plataformas digitales

Con el tiempo y las aportaciones correspondientes, estos trabajadores pueden reunir los puntos necesarios para solicitar financiamiento de vivienda.

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Migrantes también podrán acceder a créditos

Otra iniciativa importante es la dirigida a mexicanos que viven en el extranjero.

El Infonavit ha impulsado programas para que migrantes puedan tramitar créditos hipotecarios para comprar vivienda en México, incluso si trabajan fuera del país.

Este tipo de esquemas busca que las remesas también se conviertan en una herramienta para el patrimonio familiar.

Según datos del Banco de México, México recibió más de 63 mil millones de dólares en remesas durante 2023, lo que ha convertido a estos recursos en uno de los principales motores económicos del país.

Aprovechar parte de ese dinero para adquirir vivienda es una de las estrategias que el gobierno busca impulsar.

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¿Dónde se puede solicitar este apoyo?

Las personas interesadas en obtener un crédito de vivienda pueden iniciar el proceso en línea o de manera presencial.

Las principales opciones son:

1. Portal oficial del Infonavit
En el sitio web oficial del instituto se puede revisar el puntaje, conocer los créditos disponibles y comenzar el trámite.

2. Centros de servicio Infonavit (CESI)
También es posible acudir a los módulos de atención que el instituto tiene en diferentes ciudades del país.

3. Asesores certificados
El organismo cuenta con asesores que ayudan a orientar a los solicitantes sobre el tipo de crédito que más les conviene.

Antes de solicitar el financiamiento, se recomienda verificar el puntaje acumulado y evaluar la capacidad de pago para evitar problemas financieros a largo plazo.

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Un cambio que podría ampliar el acceso a la vivienda

Especialistas en vivienda consideran que abrir el acceso a créditos para trabajadores independientes y migrantes puede ayudar a reducir el rezago habitacional en México.

De acuerdo con estimaciones del propio Infonavit, millones de personas trabajan actualmente fuera del sistema formal, lo que históricamente les ha impedido acceder a financiamiento para vivienda.

Con estos nuevos esquemas, el objetivo es que más familias puedan construir patrimonio y mejorar su calidad de vida.

Aun así, las autoridades recomiendan revisar cuidadosamente las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos y capacidad de pago antes de tomar una decisión.

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Fuentes de información

• Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores – Portal oficial y comunicados institucionales
• Instituto Mexicano del Seguro Social – Información sobre incorporación voluntaria al régimen obligatorio
• Banco de México – Estadísticas oficiales de remesas
• Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU) – Informes sobre vivienda en México
• Comunicados oficiales del gobierno federal sobre programas de vivienda