En México, miles de trabajadores que cotizaron en el sistema de seguridad social buscan mejorar su pensión antes de retirarse. Una de las alternativas más utilizadas es la Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), conocida oficialmente como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, que permite aumentar el monto de la pensión mediante aportaciones voluntarias.

Actualmente, el trámite y las aportaciones pueden realizarse en línea, lo que facilita el proceso para quienes desean seguir cotizando sin tener una relación laboral activa.

¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?

La Modalidad 40 es un esquema dirigido a trabajadores que cotizaron bajo la Ley del Seguro Social de 1973 y que desean continuar realizando aportaciones por su cuenta para incrementar el salario con el que se calculará su pensión.

Este mecanismo permite que el trabajador elija el salario base de cotización con el que quiere seguir aportando, siempre dentro de los límites permitidos por la ley. Al elevar este salario base, se incrementa también el cálculo final de la pensión al momento de la jubilación.

El programa está administrado por el Instituto Mexicano del Seguro Social, organismo responsable de la seguridad social en México.

¿Cuánto dinero se puede recibir de pensión?

El monto de la pensión que puede obtener una persona mediante la Modalidad 40 no es fijo, ya que depende de varios factores:

• Semanas cotizadas ante el IMSS
• Salario base de cotización elegido
• Edad de retiro
• Promedio salarial de los últimos años cotizados

Sin embargo, especialistas en seguridad social señalan que trabajadores que realizan aportaciones altas durante varios años bajo este esquema pueden alcanzar pensiones mensuales que van desde aproximadamente 10 mil hasta más de 50 mil pesos, dependiendo de su historial laboral.

Para calcular el monto exacto de la pensión se toman en cuenta las semanas acumuladas y el promedio del salario base registrado en los últimos años antes del retiro.

¿Quiénes pueden acceder a este esquema?

La Modalidad 40 está disponible para trabajadores que cumplan con los siguientes requisitos principales:

• Haber cotizado anteriormente en el IMSS bajo la Ley de 1973
• Tener mínimo 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años antes de darse de baja
• No estar actualmente trabajando con un patrón registrado en el IMSS
• Solicitar la incorporación voluntaria al esquema

Este programa es especialmente utilizado por personas que dejaron de trabajar formalmente pero desean mejorar su pensión antes de jubilarse.

Aportaciones voluntarias: cuánto se paga

El trabajador puede elegir el salario base de cotización con el que desea seguir aportando. El límite máximo permitido puede alcanzar hasta 25 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Sobre ese salario elegido se aplica una cuota aproximada del 11.166 %, que corresponde a las aportaciones al seguro de Invalidez y Vida, así como al seguro de Retiro.

Por ejemplo:

• Si el trabajador decide cotizar con un salario mensual de 20 mil pesos, su aportación aproximada sería de alrededor de 2,200 pesos mensuales.
• Si elige un salario más alto, la cuota también aumentará proporcionalmente.

Cómo hacer aportaciones voluntarias en línea paso a paso

El IMSS habilitó la opción para que los trabajadores inscritos en Modalidad 40 puedan realizar sus pagos de manera digital. El proceso es el siguiente:

1. Ingresar al portal del IMSS
Accede al sitio oficial del IMSS en la sección de pagos de la Continuación Voluntaria.

2. Tener a la mano tus datos personales
Se solicitará información básica como:

• CURP
• Número de Seguridad Social (NSS)
• Correo electrónico
• Línea de captura de pago

3. Generar la línea de captura
El sistema generará una referencia bancaria para realizar el pago correspondiente al mes que se desea cubrir.

4. Realizar el pago en línea o en banco
La aportación puede pagarse mediante:

• Banca en línea
• Transferencia bancaria
• Ventanillas bancarias autorizadas

5. Confirmar la aportación
Una vez realizado el pago, el sistema registra la aportación en el historial del trabajador.

¿Dónde se puede solicitar la Modalidad 40?

El trámite para inscribirse puede realizarse de dos formas:

• En línea mediante el portal del IMSS
• De forma presencial en las subdelegaciones del IMSS

Para hacerlo, es necesario presentar documentos como identificación oficial, CURP, Número de Seguridad Social y comprobante de domicilio.

Especialistas recomiendan que antes de inscribirse se solicite una proyección de pensión, con el objetivo de conocer si la inversión en aportaciones realmente mejorará el monto final de retiro.

Una estrategia cada vez más utilizada

Debido al incremento en la esperanza de vida y a los cambios en el sistema de pensiones, cada vez más trabajadores en México recurren a esquemas como la Modalidad 40 para asegurar un ingreso digno durante su retiro.

Las autoridades del IMSS han señalado que las aportaciones voluntarias permiten a los trabajadores mejorar significativamente su pensión, siempre que se realicen de forma constante y se planifique correctamente el salario base de cotización.

Por ello, expertos recomiendan informarse a través de fuentes oficiales antes de realizar cualquier pago y evitar intermediarios que prometan resultados garantizados.

---

• Atención, trabajadores: ya puedes hacer aportaciones voluntarias a la Modalidad 40 del IMSS en línea; requisitos, monto y cómo realizar el trámite paso a paso
• ¿Quiénes deben tramitar el Tarjetón Digital del IMSS en 2026? Así puedes evitar largas filas si eres pensionado o jubilado
• Alertan por “monta rentas” en la CDMX: el modus operandi con el que defraudan a quienes buscan vivienda en apps
• Sacar CITA para la CURP Biométrica en línea: ¿Cómo agendarla y asegurar el trámite? Paso a paso
• Beca Rita Cetina: ¿Cómo digitalizar documentos para el registro en línea de Primaria? Guía completa para subirlos a la plataforma

Fuentes de información

• Instituto Mexicano del Seguro Social – Portal oficial del IMSS sobre Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio (Modalidad 40).
• Ley del Seguro Social de México – Artículos relacionados con la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio.
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro – Información sobre pensiones y ahorro para el retiro.
• Gobierno de México – Guías oficiales sobre trámites del IMSS y seguridad social.